Article Meilleures pratiques de gestion des coûts en TI pour la gestion de patrimoine
Par Insight Editor / 3 Jul 2018
Le secteur de la gestion de patrimoine subit des pressions de diverses sources. Qu’il s’agisse de la demande de frais moins élevés ou de rendements relativement plus faibles sur les marchés boursiers et obligataires, les marges sont serrées. À cause des conditions macro-économiques actuelles — c’est-à-dire des taux d’intérêt artificiellement bas et une croissance économique lente dans les pays développés, les gestionnaires de patrimoine sont limités dans leurs options de placement.
En outre, les gestionnaires de patrimoine doivent également faire face aux coûts de conformité et de cybersécurité.
Non seulement la conformité réglementaire est-elle coûteuse et complexe, mais elle est en constante évolution et est punitive (si l’entreprise ne respecte pas les normes pertinentes). En 2017, Accenture avait indiqué que le nombre d’entreprises ayant dépensé plus de 5 % de leur revenu net avait augmenté de 40 % depuis 2016.
Facteurs exerçant des pressions sur le secteur des services financiers
Parallèlement, la cybersécurité exige des investissements croissants, notamment du point de vue de la lutte contre le blanchiment d’argent, mais aussi contre piratage et en regard de la protection des données clients. En fait, les organismes de réglementation cherchent depuis des années à susciter des changements dans ces domaines législatifs, le Règlement général sur la protection des données (RGPD) de l’Union européenne (UE) étant l’exemple le plus récent à entrer en vigueur.
Les gestionnaires de patrimoine ont des coûts informatiques élevés
Il n’est pas surprenant que l’accent ait été mis sur le contrôle des coûts d’exploitation, en particulier les coûts informatiques.
Le secteur de la gestion de patrimoine — tout comme le secteur des services financiers dans son ensemble — a des coûts informatiques très élevés. Bien qu’une grande partie de ces coûts soient certainement liés à la conformité et à la sécurité, la majeure partie des budgets informatiques sur le marché de la gestion de patrimoine sont consacrés à la maintenance. En fait, les marchés financiers consacrent plus de 70 % de leur budget informatique à la maintenance (soit près de 80 milliards de dollars par an).
Outre la réduction de la capacité d’investissement de l’entreprise dans les nouvelles technologies, en particulier celles déjà utilisées par les nouvelles technologies concurrentes, les dépenses élevées de maintenance informatique constituent également un risque. Les besoins en matière de conformité et de cybersécurité évoluent, tout comme les besoins informatiques.
Toutefois, si le financement est insuffisant pour soutenir l’acquisition de nouveau matériel, de logiciels, de services et de compétences, les gestionnaires de patrimoine pourraient se retrouver dans l’obligation de faire des compromis sur des mises à niveau indispensables. Un tel scénario exposerait les gestionnaires de patrimoine aux menaces de cybersécurité et à la non-conformité. En outre, des concurrents mieux équipés prendront de l’avance sur le marché.
Dans son enquête de 2016 sur la gestion globale des risques dans le secteur des services financiers, Deloitte a appris que 50 % des gestionnaires de patrimoine, des sociétés d’investissement et autres entités du marché des capitaux éprouvaient de grandes difficultés à gérer les risques liés à leurs systèmes informatiques.
Bien qu’elles ne se limitent pas au secteur de la gestion de patrimoine ou des services financiers, les études ont révélé que les petites et moyennes entreprises consacrent une plus grande part de leur revenu net aux TI que leurs homologues des entreprises. C’est probablement le cas également pour les sociétés de gestion de patrimoine spécialisées.
Si l’on examine les préoccupations des petites entreprises, on peut imaginer à quel point elles seraient touchées par des augmentations supplémentaires des coûts de conformité, de sécurité et d’avancement des TI.
L’optimisation des coûts informatiques intéresse évidemment les gestionnaires de patrimoine, mais elle doit se faire sans réduire l’efficacité actuelle et future des technologies de l’information, ce qui exige une planification minutieuse. En fait, PwC a souligné qu’une planification informatique adéquate et globale pouvait générer des économies de coûts allant jusqu’à 50 % par rapport aux efforts ponctuels.
Les meilleures pratiques pour gérer vos coûts informatiques
Déterminez le rôle exact de votre service informatique
Tout d’abord, déterminez le rôle exact de votre service informatique. Vous devriez commencer par faire participer les intervenants internes de votre entreprise et déterminer les outils dont ils ont besoin ainsi que leurs principales préoccupations. Il est essentiel que votre société de gestion de patrimoine définisse et s’engage résolument sur un objectif pour votre service informatique.
Par exemple, avez-vous l’intention d’utiliser votre service des TI principalement pour des travaux de maintenance de systèmes ou d’utiliser plutôt la plus grande partie (sinon la totalité) de vos ressources internes en TI dans le cadre de programmes stratégiques qui correspondent à vos objectifs actuels sur le marché de la gestion du patrimoine ?
Une fois que vous avez déterminé l’objectif réel de votre service informatique, vous pouvez poursuivre la recherche de nouvelles solutions, y compris celles conçues pour optimiser vos dépenses informatiques.
Améliorez vos processus d’affaires
Outre votre personnel et votre technologie, l’efficacité de votre système informatique repose également sur vos processus d’affaires. Envisager d’adopter les normes actuelles telles que l’Information Technology Infrastructure Library (ITIL). ITIL fournit des lignes directrices et des normes pour la gestion des systèmes informatiques et est largement considéré comme un instrument efficace pour contrôler les coûts informatiques.
Tirer profit de la gestion de projet
Utilisez une équipe de gestion de projet pour maintenir les intérêts stratégiques de votre société de gestion de patrimoine à l’avant-plan de tout projet de TI. Parce que les chefs de projet donnent la priorité au succès de l’entreprise, vous pouvez compter sur eux pour optimiser vos coûts et, si nécessaire, arrêter un projet informatique inutile.
Utiliser l’infonuagique
Le nuage offre aux sociétés de gestion de patrimoine, en particulier aux gestionnaires de patrimoine spécialisés, une opportunité importante d’acquérir des capacités informatiques puissantes et sur mesure à un coût minimal.
Grâce au nuage, les entreprises peuvent stocker des données clients, des informations confidentielles, des sauvegardes et des applications avec des fournisseurs de nuage externes qui couvriront tous leurs besoins de maintenance, de sécurité et d’optimisation selon un modèle de facturation simple par utilisateur ou par terme (par ex. annuel).
Si vos besoins diminuent, vous pouvez réduire la portée de votre service et diminuer vos coûts à long terme en conséquence. Vous n’avez donc plus à risquer de lourdes dépenses d’investissement pour améliorer vos capacités informatiques — si vos besoins diminuent, vous devrez quand même assumer les frais généraux fixes.
Utiliser l’informatique administrée
En termes d’optimisation des coûts, les services TI administrés devraient être à l’avant-garde de votre planification TI à long terme. En 2016, Deloitte a conclu que non seulement les institutions financières utilisaient les services de TI administrés pour réduire leurs coûts, mais qu’elles « pouvaient potentiellement obtenir et maintenir un avantage concurrentiel. »
Parce qu’il est de plus en plus difficile de recruter des personnes compétentes et expérimentées dans le domaine des TI, particulièrement dans des domaines essentiels à la mission comme la cybersécurité, les sociétés de services financiers commencent à compter sur les fournisseurs de services de TI administrés (FSP) pour attirer ces personnes de talent sur le marché. En effet, les sociétés de services financiers utilisent les FSP pour intégrer efficacement les nouvelles technologies tout en évitant les coûts élevés et la perte de temps liés à l’ajout de cette expertise à leurs équipes informatiques internes.
Les avantages des services de TI administrés
Les FSP réduisent également les coûts moins perceptibles d’un système informatique. Par exemple, elle exige souvent des professionnels de l’informatique qu’ils fassent des heures supplémentaires, en particulier pour corriger des bogues, remédier à une défaillance du système et résoudre d’autres problèmes. De même, votre infrastructure informatique augmente également les coûts de vos services publics en consommant de l’électricité pour alimenter vos systèmes et les refroidir.
À long terme, un FSP vous permet d’ajuster vos dépenses informatiques en un coût prévisible que vous pouvez contrôler (c’est-à-dire réduire ou augmenter) en fonction de vos besoins.
En assumant le rôle de gestionnaire de votre système informatique, le FSP vous permet d’utiliser une plus grande partie de vos ressources pour atteindre les objectifs stratégiques de votre société de gestion de patrimoine (p. ex. réduire les frais des clients) sans compromettre l’efficacité de votre système informatique.
Obtenir un contrat de niveau de service favorable (CNS)
Si vous intégrez un FSP pour répondre à vos besoins informatiques, il est impératif que vous obteniez le bon contrat de niveau de service (CNS). Un CNS se compose de conditions convenues d’un commun accord qui décrivent quelles prestations le FSP doit fournir en termes de niveaux de service de votre système informatique, quel sera le temps de réponse aux problèmes informatiques et quels autres aspects critiques, définis à l’avance, seront couverts pour maintenir votre système en fonctionnement.
En plus d’un CNS favorable, votre société de gestion de patrimoine devrait choisir un FSP qui a de l’expérience dans votre secteur d’activité. Ceci est important, car vous avez besoin de solutions informatiques qui correspondent exactement à vos besoins (par exemple l’accès à un hébergement sécurisé pour vos données) tout en respectant les exigences de conformité de votre industrie. Le non-respect du GDPR, de la directive sur les marchés d’instruments financiers (MiFID), du Comité de Bâle et d’autres directives pourrait entraîner des sanctions coûteuses.
Commencez le processus de sélection du bon FSP en demandant à vos candidats de vous faire part de leur expérience dans le secteur de la gestion de patrimoine, de leurs normes de conformité et de leurs partenaires sectoriels.
Les partenaires des FSP sont importants parce qu’avec des partenariats de niveau 1 (par exemple Gold) avec des fournisseurs TI géants — y compris Microsoft, Adobe, Cisco, HP, VMware et Dell — votre entreprise fonctionnera sur le meilleur matériel, logiciel et service TI. Enfin, assurez-vous que les experts en TI de votre FSP possèdent des certifications qui reflètent les normes et les technologies d’aujourd’hui (et, idéalement, celles du futur).
